Published: December 2025 • By InvestPlanner.in
Health Insurance खरीदने से पहले पूछने वाले 7 जरूरी सवाल
Health insurance लेना smart decision है — लेकिन सही policy चुनना उतना ही ज़रूरी है। यहाँ 7 simple सवाल हैं जो आपको बीमा company या agent से जरूर पूछने चाहिए ताकि claim आने पर परेशानी न हो और आपके परिवार का medical खर्च protect रहे।
1) Sum insured कितना रखें — और क्यों?
सबसे पहला सवाल: मुझे कितना cover चाहिए? Sum insured आपके hospital bills, surgery और ICU खर्चों को cover करता है। Big cities में medical कोस्ट high है — इसलिए केवल ₹1–2 लाख का cover अक्सर काफी नहीं होता। घर की current liabilities, family history और inflation ध्यान में रखकर 5–10 साल आगे सोचकर cover चुनें।
2) Waiting period और pre-existing conditions (PE) क्या हैं?
Waiting period वह समय है जब कुछ conditions पर claim नहीं मिलता। खासकर pre-existing conditions (जैसे diabetes, BP, heart issues) पर सामान्यत: 2–4 साल का waiting period हो सकता है। policy लेने से पहले पूछिए:
- PE पर waiting period कितना है?
- कौन-सी conditions immediately excluded हैं?
- इसके लिए कोई medical test करना होगा या नहीं?
3) Network hospitals और cashless facility कैसी है?
Cashless claim बहुत convenient होते हैं — पूछिए कि insurer की network hospitals आपकी city में कितनी हैं, और आपके पास अक्सर आने वाली hospitals network में हैं या नहीं। कुछ policies में “pre-authorization” में समय लगता है; यह भी clarify कर लें।
4) Co-pay, sub-limits और room rent capping है या नहीं?
कुछ plans में claim पर co-pay (आपका share) रहता है — जैसे 10% co-pay. साथ ही कई policies में room rent capping या specific procedure पर sub-limits होते हैं जो final payout कम कर सकते हैं। example पूछें:
- क्या co-pay है? कितना?
- Room rent पर capping है (e.g., ₹5,000/day)?
- Daycare procedures और OPD covered हैं या नहीं?
5) Claim process कैसा है — cashless vs reimbursement?
Claim settle होने में कितना time लगता है और documentation क्या चाहिए यह जानना जरूरी है। दो प्रमुख तरीके होते हैं:
- Cashless: Network hospital में admission पर insurer directly hospital से settle करता है (pre-auth needed)।
- Reimbursement: आप खुद payment करते हैं और फिर insurer से claim कराते हैं — documentation tight होता है और settle में ज़्यादा time लग सकता है।
6) Renewal, no-claim benefit और premium increase policy क्या है?
Insurance long-term product है — इसलिए renewal rules समझें:
- क्या lifelong renewability है?
- No-claim bonus कैसे काम करता है और यह कितना बढ़ाता है?
- Premium increase के basis क्या होंगे जब age बढ़ेगा?
कई पुराने plans में renewal पर premium dramatically बढ़ जाता है — इसलिए future cost की भी planning करें।
7) Pre- and post-hospitalization और daycare coverage कैसी है?
Hospitals का बिल सिर्फ admission तक ही नहीं रुकता — अक्सर pre-hospitalization (tests, doctor visits) और post-hospitalization (follow-up, medicines) भी बड़ा खर्च बनते हैं। पूछिए:
- Pre-hospitalization कितने दिनों तक cover है?
- Post-hospitalization कितने दिनों तक cover है?
- Day-care procedures (ट्यूनिक/घटी वाली surgeries) covered हैं या नहीं?
Quick checklist — खरीदने से पहले साथ लेकर चलने वाली बाते
- Policy wording पढ़ें — खासकर exclusions और definitions।
- Free look period क्या है (policy मिलने के बाद cancellation without penalty)?
- Pre-policy medical check-up की शर्तें और cost responsibility।
- Claim settlement ratio और customer reviews चेक करें।
Short FAQ — अक्सर पूछे जाने वाले छोटे सवाल
Q1. क्या pre-existing condition पर policy मिलती है?
हां, पर usually waiting period लगेगा और कुछ conditions permanently excluded भी हो सकती हैं। बेहतर है कि आप honesty से medical history बताएं — otherwise claim reject हो सकता है।
Q2. क्या family floater लेना चाहिए या individual plans?
Young family में अक्सर family floater economical होता है। पर बड़े parents / chronic conditions वाले members के लिए separate individual plan बेहतर हो सकता है। Compare कर के decide करें।
Q3. क्या online policy सस्ती आती है?
कई बार online direct plans के premium में थोड़ी saving मिलती है। पर service, claim process और network hospital coverage भी compare करें।
Final Tips — Practical Buying Strategy
- कम से कम 2–3 insurers compare करें — cover, exclusions और customer experience देख कर।
- Sum insured real रखें — cheap plan के चक्कर में low cover न लें।
- अगर budget tight है तो higher deductible / co-pay के साथ बेहतर cover consider करें, पर claim impact समझ कर लें।
- Policy wording पढ़ना न भूलें — वहीं से आप exclusions और limits समझ पाएँगे।